بیش از دو میلیون کاربر اپلیکیشن e& money در امارات به‌زودی می‌توانند مستقیماً از طریق این اپلیکیشن برای دریافت وام و سایر محصولات اعتباری اقدام کنند. این تحول بزرگ پس از آن صورت گرفت که بانک مرکزی امارات مجوز فعالیت به عنوان یک «شرکت مالی» را برای این پلتفرم صادر کرد.

این مجوز به e& money اجازه می‌دهد تا از یک کیف پول دیجیتال ساده برای پرداخت‌ها و حواله‌ها، به یک نهاد ارائه‌دهنده وام‌های تنظیم‌شده تبدیل شود.

🔴 خدمات جدیدی که به اپلیکیشن اضافه می‌شوند

طبق برنامه‌ریزی‌ها، محصولات اعتباری جدید در چندین مرحله عرضه خواهند شد که عبارتند از:

▪️ خدمات الان بخر، بعداً پرداخت کن (BNPL): برای تقسیط هزینه‌های خرید.

▪️ دسترسی زودهنگام به دستمزد: امکان دریافت بخشی از حقوق پیش از موعد.

▪️ کارت‌های اعتباری: ارائه کارت‌های اختصاصی برای کاربران.

▪️ وام‌های خرد: دسترسی به اعتبار کوتاه‌مدت برای نیازهای روزمره.

🔴 رفع چالش دسترسی به اعتبار برای ساکنان امارات

خلیفه الشامسی، مدیرعامل e& life، تأکید کرد که در اقتصاد پیشرفته‌ای مثل امارات، «دسترسی به اعتبار» همچنان برای همه تضمین‌شده نیست. در حالی که شمول مالی (داشتن حساب یا کیف پول) تقریباً همگانی است، اما در بخش وام‌دهی سنتی همچنان شکاف‌هایی وجود دارد.

🔴 چرا دسترسی به وام سخت بود؟

بانک‌های سنتی معمولاً برای تأیید وام به موارد زیر تکیه می‌کنند:

▪️ آستانه حقوق مشخص (حداقل حقوق بالا).

▪️ سابقه اعتباری (Credit History) طولانی‌مدت.

▪️ این موضوع برای تازه‌ واردان به امارات، کارگران با درآمد پایین و افرادی که سابقه بانکی ندارند، دشوار است.

🔴 استفاده از هوش مصنوعی و داده‌های جایگزین

اپلیکیشنe& money قصد دارد با استفاده از تکنولوژی و تحلیل داده‌های تراکنش‌های قبلی کاربران در اپلیکیشن، اعتبار آن‌ها را بسنجد. این یعنی به جای نگاه صرف به فیش حقوقی، «رفتار مالی» فرد در اپلیکیشن ملاک قرار می‌گیرد تا درهای اعتباری به روی افرادی که پیش‌تر نادیده گرفته می‌شدند، باز شود.